企業(yè)需持有工商部門年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，這是企業(yè)合法經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)證明。且成立年限原則上滿 2 年（部分銀行接受 1 年以上），確保經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性。新成立的企業(yè)由于缺乏足夠的市場(chǎng)驗(yàn)證和經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)積累，金融機(jī)構(gòu)很難對(duì)其未來的盈利能力和還款能力做出準(zhǔn)確評(píng)估，貸款申請(qǐng)大概率會(huì)被謹(jǐn)慎對(duì)待；相反，經(jīng)營(yíng)時(shí)間較長(zhǎng)的企業(yè)，憑借穩(wěn)定的客戶群體、成熟的業(yè)務(wù)模式和逐年遞增的營(yíng)收，在申請(qǐng)貸款時(shí)就具備明顯優(yōu)勢(shì)。

企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債情況直接反映其償債能力。資產(chǎn)負(fù)債率通常需控制在 60%-70% 以內(nèi)，過高的負(fù)債會(huì)被視為償債能力不足。若企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率過高，表明負(fù)債較多，償債壓力大，金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)要求企業(yè)提供更多的資產(chǎn)抵押或擔(dān)保，以降低自身風(fēng)險(xiǎn)。

（四）簽約放款：法律合規(guī)與資金到賬

若貸款申請(qǐng)獲批，企業(yè)與銀行就貸款細(xì)節(jié)協(xié)商一致后，需簽訂《借款合同》，合同明確貸款金額、利率、期限、還款方式、違約責(zé)任等關(guān)鍵條款，具有法律效力，雙方需嚴(yán)格遵守。

個(gè)人消費(fèi)信貸具有以下特點(diǎn)：

1、貸款投向的個(gè)人性。指該信貸以自然人為特定信用對(duì)向，而非一般的法人或組織。

2、貸款用途的消費(fèi)性。指該類信貸用途以消費(fèi)性需求為目的，而非以經(jīng)營(yíng)營(yíng)利為目的。

3、貸款額度的小額性。指該類信貸一般只有較小信用額度，通常在1000元至50萬元之間，不大量占用銀行的信貸資金。

4、貸款期限的靈活性。指該類信貸期限靈活，買方信貸一般在6個(gè)月至五年，賣方信貸期限相對(duì)較長(zhǎng)，如個(gè)人住房貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)30年。

5、貸款資金的性。指該類信貸都有抵（質(zhì)）押物擔(dān)?；虮ＷC，信貸資金的性一般都能有保證。